Banka Kartı vs. Kredi Kartı

Banka ve kredi kartları, dünya çapında en çok kullanılan iki ödeme kartıdır. Bununla birlikte, benzer şekilde çalışsalar da aralarında farklılıklar var.

Kredi kartı ve banka kartı nedir?

Kredi ve banka kartları arasındaki farkı anlamak için, öncelikle bankanın/kredinin ne olduğunu bilmek gerekir. Basitçe söylemek gerekirse, banka kartı ile alışveriş yapmak banka hesabından belirli bir miktar para almak anlamına gelir. Buna zıt olarak, kredi bir hesaba belirli bir miktar para yatırmak anlamına gelir. Bu kartların her ikisi de kendi prensipleri kullanılarak geliştirilmiştir.

Effective strategies in your mailbox

Subscribe and discover a fund of trading knowledge

Subscribe

Great! Please check your email

We’ve sent you an email to confirm your subscription

Something went wrong

Try reloading the page. If that doesn’t help, please try again later

Banka kartları

Bir harcama planına bağlı kalmak isteyen veya harcamalarını kontrol edemeyen herkes için, bir tasarruf hesabına bağlı banka kartı, kredi kartına mükemmel bir alternatiftir. Kredi kartına benzer bir görünüme sahip olsa da, benzerlikler burada sona eriyor. Bir banka kartının tipik bir örneği MasterCard veya Visa’dır.

Banka kartları, fiziksel bir çek yazmalarını veya nakit çekmelerini gerektirmeden paraya erişmelerini sağlamak için bankalar tarafından müşterilerine kolaylık sağlamak amacıyla verilir. Kredi kartlarını kabul eden ve bir tasarruf (veya çek) hesabına bağlı olan her yerde kullanılabilirler. Sıradan finansal işlemler yapmak, ATM’lerden nakit para çekmek ve satıcılardan yüz yüze ve çevrimiçi alışveriş yapmak için banka kartlarını kullanabilirsiniz. 

Brüt gelir

Banka, kartı her kullandığınızda harcamalara bir kısıtlama getirir. Para anında hesabınızdan çekilir veya işlem fiyatına (ve bankanızın politikasına) bağlı olarak 24 saat boyunca banka tarafından tutulur. Hafta sonu, tatil veya belki de hesabın bazı özel işaretleri varsa daha uzun sürebilir.

Banka kartları için ayırt edici bir kişisel kimlik numarasının (PIN) benimsenmesi gereklidir. Nakit çekmek veya bir satın alma işlemi yapmak için kredi kartını nasıl kullandığınıza benzer şekilde, sizden PIN’iniz istenebilir veya işlemi doğrulamanız istenebilir. Sisteme veya bankaya bağlı olarak, çip teknolojisine sahip nispeten yeni kartlar satın almak için ek adımlara bile ihtiyaç duymayabilir.

Kredi kartları

Kredi kartları, fiziksel konumlarda veya çevrimiçi olarak nakit para çekme ve satın alma işlemleri yapmak için kullanılabilir. Kullanıcılar, banka hesabı olan herkese otomatik olarak verilen bir banka kartının aksine, bir kredi kartı için başvuruda bulunmalı ve onaylanmalıdır. Finansal kuruluşlar, bir kişinin kredibilitesini değerlendirir ve kabul edilirse, kart sahibine belirli bir kredi limiti verir. Bir kişinin kredi limiti, güvenilirliği arttıkça artar.

Çoğu kredi kartı sağlayıcısı, tüketicilere faiz eklemeden önce faturalarının tamamını ödemeleri için otuz gün verir. Nakit avanslar gibi bazı durumlarda faiz hemen devreye girer. Kredi kartı faizi tipik olarak yüksektir ve bu, faiz oranlarının önemli bir gelir kaynağı olmasıyla açıklanabilir. Bilgili müşteriler, faiz ödemekten kaçınmak için bir sonraki vade tarihinden önce tüm dönem borcunu öderler.

Çeşitli kredi kartları ile puan ve ödül biriktirebilirsiniz. Kartı makul bir şekilde kullanarak harika bir kredi puanı oluşturur ve sürdürürseniz avantajlarından yararlanabilirsiniz. Etkin ödeme mekanizmalarına olanak sağlayan finansal ürünlerin sayısının her geçen gün artması kullanıcıların ödül sisteminden faydalanmak için ödemelerini tam ve zamanında yapma konusunda daha fazla teşvik olduğu anlamına geliyor. Ödüller, küçük bir hediyeden ücretsiz otel rezervasyonlarına kadar değişebilir.

Tüccarlar için en iyi 5 kahve türü

Kahve ticaretle uğraşanlar için mükemmel bir içecektir. Günlük içilen bir kaç kupa kahve, zihni uyandırır ve daha iyi ticaret kararları almanızda yardımcı olur. Hadi kahve türlerini inceleyelim!

Daha fazlasını oku

Banka kartı ile kredi kartını nasıl ayırt edebilirim?

Kredi kartı ve banka kartı arasındaki temel farklara bakalım:

1. Banka hesabınız boş olduğunda, banka kartı kullanamazsınız (kredili mevduat koruması için başvurmadığınız sürece). Ancak kredi kartı kullanabilirsiniz. 
2. Bir banka kartı kullanırsanız, para anında çek hesabınızdan düşülür. Kredi kartı kullandığınızda faturasını daha sonra ödersiniz. 
3. Kredi kartlarının kredi itibarı geliştirmede yardımcı olabileceğini unutmayın. Yine de, sorumlu bir şekilde kullanmazsanız, zarara yol açabilirler. Ancak, banka kartı kullanmanız kredi puanınızı etkilemez.
4. Birisi banka kartınızı çalarsa ve hesaptan para çekerse, kredi kartınızın çalınmasından daha karmaşık ve zaman alıcı sorunlara sebep olabilir. Bu durumda yalnızca kısmen sorumlusunuzdur ve kartın çalındığını beyan edebilirsiniz. 

Basitçe söylemek gerekirse, bir banka kartı çek veya gerçek para birimi yerine kullanılabilir. Bir banka kartı ile ödeme yapıyorsanız, kendi paranızı harcıyorsunuz; fakat kredi kartı kullanıyorsanız, kartınızı veren kuruluş size borç para verir.

Brüt Gelire karşı Net Gelir

Dikkat! Kredi kartınız veya banka kartınızolsun, çalındıktan hemen sonra bankanıza veya kredi kartı şirketinize bildirmelisiniz.

Özel hususlar

Bir banka kartı kullanıcısı kredili mevduat korumasını etkinleştirmeyi seçerse, borç ve borç dışı enstrümanları ayıran çizgi bulanıklaşır. Bu durumda, banka, bir kişi hesabında mevcut olandan daha fazla para çektiğinde kredili mevduatı ödeyecektir. Kredili mevduat hesabı sahibi, kredili mevduat koruma faizi ve borçlu olunan hesap bakiyesini geri ödemekle yükümlüdür.

Reddedilen çekler veya reddedilen borç işlemleri gibi külfetli olayların kredili mevduat koruması yoluyla önlenmesi amaçlanmaktadır. Ama bu korumanın bir bedeli var. Bankalar, kısa vadeli bir kredi olarak görüldüğü için hizmetin kullanımına faiz uygulamaktadır. Oranlar oldukça yüksek, belki de kredi kartlarına uygulananlardan çok daha yüksek. Bu nedenle, kredili mevduat korumalı bir hesaba bağlı bir banka kartı borç benzeri etkiler yaşatabilir.

Kredi kartı vs. Banka kartı Örneği

İşte kredi ve banka kartlarının nasıl çalıştığını gösteren hayali bir örnek. Bir mağazadan 500$ bir TV alan iki müşteriyi düşünün. Birincisi bir kredi kartı ve ikincisi bir banka kartından yararlanıyor.

İlk müşteri kredi kartıyla alışveriş yapar. Kartın sağlayıcısı, kart kullanıldığında ürünün maliyetini kart hesabında ödenmesi gereken bakiyeye ekler. Tüketici, beyannamesinde belirtilen bakiyenin bir kısmını veya tamamını ödemek için bir sonraki fatura dönemi tarihine kadar süresi vardır.

Bir banka kartının kullanıcısı kartıyla işlem yapar. Banka, kullanıcının 500$ hesabını hemen bloke eder ve bu parayı satın alma için tahsis eder. Tüketicinin bunları başka bir şeye harcamasını engeller. Önümüzdeki birkaç gün içinde, mağaza işlem ayrıntılarını bankaya gönderir ve banka da mağazaya borçlu olunan miktarı elektronik olarak aktarır.

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

Banka kartı ile kredi kartı arasındaki temel farkları ele almış olsak da, aşağıda en yaygın kullanıcı sorularının yanıtlarını bulacaksınız.

Banka ve kredi kartları arasındaki temel fark nedir?

Bu kartlar arasındaki temel fark, şimdi mi yoksa daha sonra mı ödeme yapmak istediğinizdir. Tasarruflarınıza veya çek hesabınıza bağlı bir banka kartı kullandığınızda, 24 saat içinde hesabınızdan para çekilir. Şu anda bir kredi kartıyla ürün satın alabilirsiniz, ancak faturanızın her ay ödenmesi gerektiğinde hesabı kapatmanız gerekir.

Kredi kartı numaraları neden kullanılır?

Hisse senetlerinin temelleri ve nasıl çalıştıkları

Kredi kartı numaraları, kredi kartı hesabınızı tanımlamak, satın alma işlemlerini yetkilendirmek veya para çekmek için benzersiz bir yol sağlar.

ATM kartları ve banka kartları arasındaki fark nedir?

İlk olarak, ATM kartının banka kartı mı yoksa kredi kartı mı olduğunu anlamak önemlidir. Bazı kurumlarda banka kartları ve ATM kartları aynı şeyin iki türüdür. Her ikisi de birikimlerinizden veya çek hesabınızdan para çekmek için bir ATM kullanmanıza izin verir. Bununla birlikte, bir ATM kartı, mal ve hizmet satın almak için banka veya kredi kartları gibi kullanılamaz.

ATM kartımın banka kartı mı yoksa kredi kartı mı olduğunu nasıl anlarım?

Gerçek bir ATM kartı ne bir kredi kartı ne de bir banka kartıdır. Sadece ATM aracılığıyla iş yapmak için kullanılabilir. Nakit çekme, bir ATM’nin en yaygın kullanımıdır, ancak bankanızdaki tam hizmet makinelerinde de para yatırmak, hesaplar arasında para transferi yapmak, kredi ödemeleri yapmak ve daha fazlası için kullanılabilir. Gerçek ATM kartı başka yerde kullanılamaz.

Hangisi daha iyi, kredi kartı mı yoksa banka kartı mı?

Kullanıcıya bağlı olarak, her kart farklı kullanımlar ve avantajlar sunar. Daha önemli harcamalar için kredi kartı kullanmayı düşünebilirsiniz, ancak bunu yalnızca zamanında ödeme konusunda kendinize güveniyorsanız yapın. Nakit almak için banka kartınızı kullanmak, kredi kartınızla nakit avans almaktan daha ucuzdur. Nakit ödemeler, kredi kartı kullanırken ortaya çıkabilecek borç tahakkuk etmenizi önler.

Hem yurtiçi hem de uluslararası acil durumlarda, kredi kartları yardımcı olur. Bir kredi limitine erişim, banka hesabınızdan ayrılan fonlarla ilgili endişe duymadan acil bir ödeme yapmanızı sağlayabilir. Seyahat ederken, çoğu araba kiralama acenteleri, tatil köyleri ve oteller dosyalarına sadece kredi kartı alırlar.

Olumlu bir kredi geçmişi oluşturmak istiyorsanız kartınızı doğru kullanmak mantıklıdır. Benzer şekilde, kartınızın bir ödül programı varsa, bu avantajlardan yararlanmak için kartınızı kullanmak isteyebilirsiniz. Bazı banka kartları fayda sağlasa da çoğu sağlamaz ve banka kartı kullanımının oluşturduğunuz kredi geçmişi üzerinde hiçbir etkisi yoktur.

Kredi kartı banka kartından daha mı güvenlidir?

İlk halka arz (IPO) nedir ve yatırım yapmaya değer mi?

Çoğu zaman, evet. Banka kartınız çalınırsa, hesaplarınızdaki paraya hemen erişilebilir. Kredi kartınız çalınırsa tasarruflarınızdan veya çek hesaplarınızdan para kaybetmezsiniz. Bir ödeme kartını çalıntı olarak kaydettiğinizde bankalar hesabınızı dondurur, ancak kredi kartının kaybolması, çalınması ve hatta başkası tarafından kullanılması halinde zarar daha da artacaktır.

Kredi kartı banka kartı olarak kullanılabilir mi?

Kredi kartınızdan nakit avans çekmek için bir ATM’de kredi kartınızı kullanabilirsiniz. Ancak, bankanızdan kısa vadeli bir kredi almak anlamına geldiği için beraberinde gelen ücretlerin farkında olun. Nakite ihtiyacınız varsa, bir banka kartı kullanmak akıllıca olacaktır.

Sonuç 

Her iki kart da, özellikle alışverişlerini dikkatli bir şekilde düşünen ve borçlarını zamanında ödeyen müşteriler için faydalı olabilir. Benzer çalışma yöntemlerine rağmen, kredi ve banka kartlarının kendine özgü farklılıkları vardır. Kredi kartı, daha sonra geri ödenebilen bir kredi limitine bağlıdır ve size alışverişleriniz için ek bir ödeme fırsatı verir. Buna karşılık, bir banka kartı banka hesabınızdaki paraya erişir. Hangi kartı kullandığınız duruma bağlıdır, bu yüzden her ikisine de sahip olmak en iyisidir.