किराए पर लेना बनाम घर का मालिक होना

खरीदने या किराए पर लेने के बारे में बहस करने का यह एक दिलचस्प समय है। अमेरिकी जनगणना ब्यूरो दर्शाता है कि 2022 की पहली तिमाही में दर्ज किया गया राष्ट्रीय गृह स्वामी दर 65.4% था: लगभग दो-तिहाई अमेरिकियों के पास अपने घर थे। पिछले दो वर्षों में, ऐसा लगता है जैसे बचे हुए एक-तिहाई अमेरिकी भी अपना खुद का घर खरीदने के लिए दौड़ रहे हैं।

तो क्या किराए पर घर लेना बेहतर है या अपना खरीदना? खैर, इसका कोई निश्चित उत्तर नहीं है। आइए देखें कि इन दोनों विकल्पों में प्रत्येक को क्या खास बनाता है।

किराए पर घर बनाम घर का मालिक होना: एक अवलोकन 

घर खरीदना आदर्श अमेरिकी सपने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। हालाँकि, खरीदना या किराए पर लेना एक बड़ा निर्णय है जो आपके वित्तीय स्वास्थ्य, जीवन शैली और लक्ष्यों को बहुत प्रभावित कर सकता है। आपके द्वारा चुना गया विकल्प आपकी जीवन शैली और वित्तीय स्थिति पर बहुत अधिक निर्भर करता है। दोनों को नियमित आय की (ताकि आप बिलों और संबंधित शुल्कों का भुगतान कर सकें) और बनाए रखने के लिए कुछ प्रयास की आवश्यकता होती है। लेकिन कई अंतर किराए पर लेने और घर के मालिक होने को अलग बनाते हैं।

किराए पर लेना केवल घर के मालिक होने से जुड़ी कुछ जिम्मेदारियों के साथ आता है, और आपके पास काफी लचीलापन होता है क्योंकि आप अपनी संपत्ति से बंधे नहीं होते। अपने घर का मालिक होना एक महत्वपूर्ण निवेश हो सकता है, लेकिन इसकी शुरुआत में और लंबे समय तक उच्च लागत लगती है।

हालाँकि, कभी-कभी घर का मालिक होना किराए पर लेने से बेहतर होता है, और किराए पर लेना हमेशा उतना आसान नहीं होता जितना लगता है। यहाँ, हम किराए पर लेने और घर खरीदने के बीच कुछ आवश्यक अंतरों को रेखांकित करेंगे।

किराए का घर

किराए पर लेने के बारे में सबसे बड़ा मिथक यह है कि आप हर महीने पैसा दे रहे हैं। मगर यह सही नहीं है। इस बात पर कोई शक नहीं है कि आपको रहने के लिए एक जगह की जरूरत होती ही है, और इसके लिए आपको किसी न किसी तरीके से पैसे खर्च करने ही होंगे। हालाँकि, आप इक्विटी बनाने के लिए अपने मासिक भुगतान का उपयोग नहीं करते हैं, लेकिन याद रखें कि घर के स्वामित्व की सभी लागतें भी इक्विटी बनाने की ओर नहीं जाती हैं।

जब आप रहने के लिए एक जगह किराए पर लेते हैं, तो आपको ठीक से पता होता है कि आपकी मासिक रहने की लागत क्या होगी। यह राशि आपकी लीज (पट्टे) पर सूचीबद्ध होती है, और आप तदनुसार अपने बजट की योजना बना सकते हैं। कुछ मामलों में, मकान मालिक इस राशि में अन्य लागतें भी शामिल कर सकता है। यदि आप एक फ्लैट में रहते हैं तो इनमें उपयोगिताओं, सेक्योरिटी और घर के मालिकों को लगने वाले शुल्क (होम ओनर एसोसिएशन) शामिल होते हैं।

दुर्भाग्य से, एक किराएदार के रूप में, आप अपनी लीज के नए बनने पर हर बार किराए में वृद्धि का अनुभव कर सकते हैं। यदि आप बढ़ते मूल्यों वाले शहर के हिस्सों में रहते हैं तो ये वृद्धि विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो सकती है। लेकिन ऐसा नहीं होगा यदि आप ऐसी जगहों पर रहते हैं, जहाँ किराए पर नियंत्रण रखने के उपाय लागू होते हैं, जो मकान मालिक के किराया बढ़ाने पर नियंत्रण रखते हैं।

किराए की संपत्ति पर रहने का मतलब है कि आप अपनी लीज के समाप्त होने पर घर छोड़ सकते हैं। लेकिन इसका मतलब यह भी है कि अगर मकान मालिक संपत्ति बेचने या किसी और कारण से इसे फिर से इस्तेमाल करने का फैसला करता है तो आपको अचानक घर खाली करना पड़ सकता है। वे आपकी क्षमता से ज़्यादा भी किराया बढ़ा सकता है।

घर का मालिक होना

घर का मालिक होना भौतिक और मानसिक लाभों के साथ आता है। क्योंकि घर आपका है, आप इसके आकार और डिजाइन के हर विवरण को अपने हिसाब से बदल सकते हैं। आपको सुरक्षा का बोध भी होता है और स्वामित्व में गर्व भी।

मगर, आप जहाँ रहते हैं उस जगह को बदलने का विचार महंगा हो सकता है क्योंकि रियल एस्टेट में तरलता कम होती है। हो सकता है कि ज़रुरत पड़ने पर आप इसे बेचने में सक्षम न हो पाएँ। और अगर आप ऐसा करते भी हैं, तो हो सकता है कि आप इसे मनचाही कीमत पर बेच न पाएँ, खासकर तब जब रियल एस्टेट बाजार कम हो। इसके अतिरिक्त, आपकी संपत्ति बेचने से जुड़ी बड़ी लागतें भी होती हैं।

एक घर के मालिक होने की अतिरिक्त लागतों का मतलब है कि यह अक्सर किराए पर लेने से ज़्यादा होता है। यहाँ तक ​​कि अगर आपकी घर की किश्त किराए से कम है, तो भी कुछ ऐसी चीजें हैं जिन पर आपको एक घर के मालिक के रूप में पैसा खर्च करने की आवश्यकता होगी जो कि आप आमतौर पर किराएदार के रूप में नहीं करेंगे:

• संपत्ति कर;
• कचरा उठाने का खर्च (कुछ मकान मालिक इसका भुगतान किरायेदारों से करवाते हैं);
• पानी और सीवर सेवा (कुछ मकान मालिक इसका भुगतान किरायेदारों से करवाते हैं);
• पेस्ट कंट्रोल;
• पेड़ों की छंटाई;
• गृह बीमा;
• स्विमिंग पूल की सफाई (यदि आपके पास पूल है);
• ऋणदाता द्वारा आवश्यक बाढ़ बीमा (कुछ मामलों में);
• भूकंप बीमा (कुछ क्षेत्रों में)।

लंबी अवधि के मॉर्गेज के पहले कुछ वर्षों में आपके लगभग सभी मासिक भुगतान केवल मॉर्गेज ब्याज को पूरा करने के लिए जाएँगे। उदाहरण के लिए, आप 30 वर्षों में 4% की दर से $100,000 के ऋण पर लगभग $72,000 का ब्याज खर्च करेंगे। 30-वर्ष के मॉर्गेज में लगभग 13 वर्ष तक केवल ब्याज को चुकाने में लग सकते हैं और फिर उसके बाद मूल राशि का भुगतान होता है। बेशक, यदि आप पा सकते हैं, तो आप कर कटौती के रूप में इसका हिस्सा वापस प्राप्त करेंगे।

मरम्मत और रखरखाव की लागत को याद रखें, जो महंगी हो सकती हैं। हो सकता है कि आपकी छत में दरारें आ जाएँ जिनकी मरम्मत करवाना आवश्यक हो। अपने घर की छत को बदलने पर आपको $12,000 तक भी खर्च करने पड़ सकते हैं, जिसे आपकी गृह बीमा पॉलिसी कवर नहीं करती।

प्रमुख अंतर

आइए अब मकान के मालिक होने और घर किराए पर लेने के बीच के मुख्य अंतरों को देखें।

सम्पत्ति की कीमत

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, घर के स्वामित्व की अक्सर सफलता के रूप में चर्चा की जाती है। लेकिन किसी भी अन्य निवेश की तरह, कुछ कारक सकारात्मक या नकारात्मक रूप से आपके घर के मूल्य को प्रभावित कर सकते हैं, जिनमें निम्न शामिल हैं:

• आर्थिक समस्याएँ;
• अंदर से पुराना;
• रखरखाव;
• आवास अधिशेष;
• बाहरी परिस्थितियाँ (आपके अनियंत्रित पड़ोसी का न कटा हुआ सामने का आंगन जो पुराने क्रिसमस की सजावट से गंदा पड़ा है, आपके घर के मूल्य को भी प्रभावित कर सकता है);
• पर्यावरण संबंधी चिंताएं, जैसे पास के कचरा भराव क्षेत्र और खतरनाक कचरे के मैदान।

बेशक, ये कारक किरायेदारों को भी प्रभावित कर सकते हैं और किराये को कम करने में मदद कर सकते हैं। आखिरकार, कम संपत्ति मूल्य और खराब रहने की स्थिति मकान मालिक को आय के लिए बेताब बना सकती है, जिससे आपको मासिक कीमत कम करने में मदद मिलती है।

कर लाभ

मालिकों को कुछ कर लाभों से लाभ हो सकता है। कर में मॉर्गेज ब्याज कटौती ऋण की शुरुआत में जेब के खर्चों को कम कर सकती है, जब तक वे दिखाई जा सकती हों।

बेशक, यदि आप किराएदार हैं तो आपको किसी भी मॉर्टगेज दर कटौती से लाभ नहीं होगा। हालाँकि, याद रखें कि आप अभी भी सभी करदाताओं के लिए उपलब्ध मानक कटौती का उपयोग कर सकते हैं। वही घर के मालिकों के लिए भी लागू होता है जिनके पास कर कटौती में दिखाने के लिए पर्याप्त चीज़ें नहीं हैं।

मरम्मत और रखरखाव

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, स्वामित्व का अर्थ है कि आप अपने घर की मरम्मत और रखरखाव के लिए जिम्मेदार होते हैं। यह बहुत महंगा पड़ सकता है। इसके ऊपर इस मरम्मत के कार्य से आपके घर के मूल्य में वृद्धि नहीं होती। जब आप घर बेचने का फैसला करते हैं तो शायद अपनी इस लागत को वसूल न पाएँ।

यदि आप जिस सोसाइटी में रहते हैं, उसके पास हाउस ओनर एसोसिएशन (HOA) है, तो यह आपको आपके मकान मालिक होने की कुछ जिम्मेदारियों से मुक्त कर सकता है, आमतौर पर इसके लिए आपको कुछ सौ डॉलर मासिक खर्च करने पड़ते हैं। लेकिन उस सिरदर्द से सावधान रहें जो सदस्यता के साथ आता है। यदि आप एक घर किराए पर लेते हैं, तो सारी मरम्मत और रखरखाव के लिए मकान मालिक जिम्मेदार होगा, हालाँकि यह आपकी संतुष्टि के अनुसार धीरे-धीरे पूरा होता है।

घर की मरम्मत के मामले में सबसे अच्छा निवेश जो आप कर सकते हैं वे है लॉन या बाहरी परिवर्धन। मूल बातों पर ध्यान दें। एकमात्र मरम्मत जो अपने मूल्य का पूरा भुगतान करने के करीब आती है, वे है गैरेज के दरवाजे की मरम्मत (Remodelling के अनुसार)।

समय प्रतिबद्धता

यदि आप अपनी शामें और सप्ताहांत ख़ाली समय के रूप में बिताना चाहते हैं, लंबे समय तक काम करना चाहते हैं, या अक्सर यात्रा करना चाहते हैं, तो घर के स्वामित्व के साथ आने वाली प्रतिबद्धता आपके लिए बहुत अधिक हो सकती है। आपको हमेशा कोई न कोई काम करने या करवाने की आवश्यकता होती ही है, चाहे वह प्लंबिंग हो, स्टील पाइप बदलना हो, घर को पेंट करना हो या लॉन की घास काटना।

कुछ विशेष बातें 

किराए पर लेने या खुद का घर लेने का अंतिम निर्णय आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है। हालाँकि, अपने आराम और भविष्य के अपने प्लान को ध्यान में रखें। उन लोगों को नज़रअंदाज़ करें जो कहते हैं कि लंबे समय में घर का मालिक होना ही समझदारी है या कि किराए पर लेने से पैसे बर्बाद होते हैं। साथ ही, उन लोगों को अनदेखा करें जो कहते हैं कि खरीदारी करना आदर्श है अगर किराए पर लेना आपके मासिक मॉर्गेज भुगतान से ज़्यादा  महंगा है। लोगों द्वारा कही गई ये बातें रियल एस्टेट की कीमतों और रहने की स्थिति के अनुसार भिन्न होती हैं।

इससे पहले कि आप कुछ भी करें, इसमें शामिल जोखिमों और जिम्मेदारियों पर विचार करें, खासकर घर खरीदते समय। एक अच्छा मॉर्गेज प्राप्त करने के लिए आमतौर पर बहुत अधिक वित्तीय शक्ति की आवश्यकता होती है। अगर घर की कीमतें बढ़ती हैं, तो मॉर्गेज रखने वाले काफी लाभ कमा सकते हैं।

हालाँकि, जोखिमों, अतिरिक्त लागतों और अन्य जिम्मेदारियों के बावजूद, एक घर का मालिक होना एक ऐसा विकल्प है जिसे बहुत से लोग किराए पर लेने से ज्यादा पसंद करते हैं। यह शांत जीवन शैली के लिए अधिक स्थायी, स्थिर स्थान प्रदान करता है। यह लोगों के लिए अपने अनुसार घर की बारीकियों को प्राप्त करने या डिजाइन करने का एकमात्र तरीका है। आखिरकार, किराए पर लेने या मालिक होने का फैसला सिर्फ पैसों से जुड़ा नहीं है। यह भावनात्मक भी है।

हालाँकि, दूसरी ओर कीमतों में गिरावट आने पर आपको पैसे का नुकसान भी हो सकता है। इससे बचने के लिए केस-शिलर इंडेक्स पर नजर रखना ज़रूरी है। यदि कीमतें इस समय बहुत अधिक हैं, तो कुछ वर्षों के लिए किराए पर लेना ज़्यादा उचित होगा।

क्या किराए पर घर लेना बेहतर है या खुद का?

किराए पर घर लेना बेहतर है या नहीं, इसका कोई एक ही जवाब नहीं है। उत्तर आपकी स्थिति पर निर्भर करता है: आपके वित्त, जीवन शैली और लक्ष्यों पर। आपको अपनी आय, वित्त और जीवन शैली के आधार पर प्रत्येक के लाभों और लागतों पर विचार करना चाहिए।

क्या किराए पर लेना घर खरीदने से सस्ता है?

घर किराए पर लेना एक सीधा खर्च है। आप अपने मासिक भुगतान के बारे में जानते हैं और इसके अनुसार अपने वित्त को प्लान कर सकते हैं। दूसरी ओर, यदि आप अच्छे से रहना पसंद करते हैं, तो आप देख सकते हैं कि घर खरीदने के साथ आने वाली नियमित मरम्मत और रखरखाव के ख़र्चे, किराए पर लेने ko खरीदने से सस्ता बनाते हैं।

क्या घर का मालिकाना हक एक अच्छा निवेश है?

घर खरीदना एक बेहतरीन निवेश हो सकता है। आप इक्विटी बना सकते हैं, लेकिन किसी भी निवेश की तरह, आपके निवेश का प्रदर्शन कई कारकों पर निर्भर करता है। आवास के संबंध में, स्थान, रखरखाव, अर्थव्यवस्था और पर्यावरण संबंधी चिंताओं जैसे कारक समग्र मूल्य को प्रभावित करते हैं। इसके अतिरिक्त, बाजार कभी स्थिर नहीं होता; चीजें तेजी से बदल सकती हैं।

निष्कर्ष 

एक घर खरीदने का पूरा हिसाब लगाने के बाद, आप पा सकते हैं कि घर किराए पर लेना आर्थिक रूप से ज़्यादा अच्छा निर्णय है। आपके द्वारा बचाई गई अतिरिक्त धनराशि को बचत खाते में रखा जा सकता है या स्टॉक में निवेश किया जा सकता है। लेकिन ऐसा तभी है जब यह आपकी जीवनशैली के अनुकूल हो। नहीं तो घर खरीदना आपके लिए सही फैसला होगा।